【中华财税网北京09/27/99信息】　担保是随着商品经济发展而产生的一项 重要的民事法律制度。１９８６年我国民法通则就对担保的原则作出了规定。 １９９５年，在总结我国担保制度实践经验的和借鉴国外通行做法的基础上制定 了《中华人民共和国担保法》。借款合同作为单务合同，贷款人将借款支付给借 款人后，其风险都是由贷款人承担。为了保证债务的实现，减少借款的风险，近 些年来，我国金融机构在信贷业务中越来越多的采用担保的方式。根据担保法的 规定，在借款合同中贷款人可以要求借款人采取以下担保方式： 　　１． 保证。是指保证人与贷款人约定，当借款人不履行债务时，保证人按 照约定履行债务、承担责任的行为。保证的方式主要有两种： 　　（１） 连带责任保证，即贷款人和保证人约定，借款人在借款期限届满没 有履行债务的。贷款人可以要求借款式履行债务，也可以要求保证人在其保证范 围内承担保证责任。 　　（２） 一般保证，即贷款人和保证人约定，在借款人经审判或者仲裁，并就 借款人财产强制执行仍不能履行债务时，保证人承担保证责任。 　　２． 抵押。是指借款人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的 担保。在借款不履行债务时，贷款人有权依法将该财产折介或者以拍卖、就卖该 财产的价款优先受偿。抵押物的范围应当是依法可以转让的财产，抵押合同应当 办理登记，抵押合同自登记之日起生效。 　　３． 质押。包括动产质押和权利质押。包括动产质押和权利质押。动产质押 是指借款人或者第三人将其动产移交贷款人占有，以该财产作为债权的担保，借 款人不履行债务时，贷款人有权以该动产折价或者以拍卖、就卖的价款优先受偿。 权利质押是指转让所有权以外的财产权作为质押的担保方式。以下权利可以设定 质押：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、 股票；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等权利。 　　根据商业银行法的有关规定，商业银行借款，借款人应当提供担保。商业银 行应当对保证人的偿还能力进行全面审查，确定保证人是否真审地提供保证；对 抵押物、质物的权属和价值进行认定、核实，查明其产权证明并对实现抵押权、 质权的可能性进行严格审查。只有经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好， 确能偿还贷款的，才可以不提供担保。根据合同法第一百九十八条的规定，订立 借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，担保依照《中华人民共和国担保法》 的规定。因此，金融机构借款的，当事人应当按照有关规定确定担保的方式。至 于自然人之间借款，当事人可以依据实际情况对担保问题作出约定。