第二节 高级管理人员任职资格管理
第六十七条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员应当符合本规定的条件。
保险经纪机构任用高级管理人员，其任职资格应当报经中国保监会核准。
第六十八条 本规定所称保险经纪机构及其分支机构高级管理人员是指下列人员：
（一）公司制保险经纪机构的法定代表人、总经理、副总经理或者具有相同职权
的管理人员；
（二）合伙制保险经纪机构执行合伙企业事务的合伙人或者具有相同职权的管理
人员；
（三）保险经纪分支机构的主要负责人。
第六十九条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员应当具备下列条件：
（一）大学专科以上学历；
（二）持有《资格证书》；
（三）从事经济工作２年以上；
（四）品行良好。
具有金融保险工作１０年以上经历的人员，可以不受前款第（一）项的限制。
具有企业管理工作３年以上经历的人员，可以不受前款第（二）项的限制。
第七十条 有下列情形之一的人员，不得担任保险经纪机构及其分支机构高级管理
人员：
（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力人；
（二）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被
判处刑罚，执行期满未逾５年的，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾５年的；
（三）担任因违法被吊销营业执照或者因经营不善破产清算公司、企业的高级管
理人员，并对被吊销营业执照或者破产负有个人责任或者直接领导责任，自该公司、
企业清算完结之日起未逾３年的；
（四）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的高级管理人员，
并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任，自许可证被吊销之日起未逾３年
的；
（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿的；
（六）被金融监管机构决定在一定期限内不得在金融机构担任高级管理职务，期
限未届满的；
（七）正在接受司法机关、纪检监察部门或者中国保监会调查的；
（八）因欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人受到中国保监会行政处罚
未逾５年的；
（九）中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形。
第七十一条 保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员不得在保险公司、其他保
险经纪机构、保险代理机构或者存在潜在利益冲突的机构中兼职。
第七十二条 保险经纪机构任用高级管理人员，应当向中国保监会提交下列申请材
料一式两份：
（一）《保险经纪机构高级管理人员任职资格申请表》；
（二）拟任用高级管理人员的决定；
（三）拟任高级管理人员的身份证明、学历证书复印件；
（四）《资格证书》复印件，从事相关工作的证明材料。
第七十三条 中国保监会应当自受理保险经纪机构高级管理人员任职资格申请之日
起２０日内进行初审，并自受理申请之日起４０日内作出核准或者不予核准的决定。
决定不予核准的，应当书面通知申请人并说明理由。
中国保监会应当自受理保险经纪分支机构高级管理人员任职资格申请之日起２０
日内，作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，中国保监会应当书面通知申
请人并说明理由。
第七十四条 拟任高级管理人员有下列情形之一的，保险经纪机构及其分支机构应
当提交说明材料；提供虚假材料或者隐瞒不报的，中国保监会对该拟任高级管理人员
的任职资格不予核准：
（一）曾受过刑事处罚的；
（二）曾受过司法机关、纪检或者监察部门审查的；
（三）曾受过金融、保险监管机构行政处罚的；
（四）曾受过保险行业组织处分的；
（五）曾有故意不履行数额较大的到期债务等不诚信行为的；
（六）曾被雇佣单位辞退、开除或者免除职务的；
（七）曾对重大工作失误或者经济案件负有个人责任或者直接领导责任的；
（八）申请时仍在保险公司或者其他保险中介机构中工作的。
第七十五条 中国保监会可以对保险经纪机构及其分支机构拟任高级管理人员进行
考察谈话和公告。
第七十六条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员，在保险经纪机构及其分支
机构内部同级调动，或者由高级别职务向低级别职务调动的，不需要重新进行任职资
格核准。
第七十七条 保险经纪机构决定免除其高级管理人员职务或者同意其辞职的，高级
管理人员任职资格自决定作出之日起自动失效。
第七十八条 保险经纪机构任免高级管理人员，应当自决定作出之日起５日内，书
面报告中国保监会。
第七十九条 保险经纪机构任用法定代表人、总经理、执行合伙企业事务的合伙人
或者与上述人员具有相同职权的管理人员的，应当自决定作出之日起５日内在中国保
监会指定的报纸上公告。
第八十条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员涉嫌经济犯罪被起诉的，保险
经纪机构应当自其被起诉之日起５日内和结案之日起５日内，书面报告中国保监会。
第八十一条 保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出
之日起５日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过３个月。
第四章 经营规则
第八十二条 保险经纪机构及其分支机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书
面委托合同，依法约定双方的权利和义务及其他委托事项。委托合同不得违反法律、
行政法规及中国保监会有关规定。
保险经纪机构及其分支机构为投保人办理保险业务，不得接受客户的全权委托。
第八十三条 保险经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：
（一）为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；
（二）协助被保险人或者受益人进行索赔；
（三）再保险经纪业务；
（四）为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；
（五）中国保监会规定的其他业务。
保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在前款所列范围内由委托合同约定。
第八十四条 保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。
第八十五条 保险经纪分支机构的业务范围和经营区域应当由所属保险经纪机构授
权。
第八十六条 保险经纪机构及其分支机构从事经纪业务不得超出承保公司的业务范
围和经营区域；从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会
另有规定的，从其规定。
第八十七条 保险经纪机构及其分支机应当按照与保险合同当事人的约定收取佣金。
第八十八条 保险经纪机构及其分支机应当开设独立的客户资金专用账户。客户资
金专用账户用于存放下列款项：
（一）投保人、被保险人支付给保险公司的保险费；
（二）为投保人、被保险人和受益人代领的保险金或者保险赔款。
保险经纪机构及其分支机构应当在与保险公司约定的期限内将保险费交付保险公
司。
第八十九条 保险经纪机构及其分支机构应当建立专门账簿，记载保险经纪业务收
支情况。
第九十条 保险经纪机构及其分支机构应当建立完整规范的业务档案，业务档案应
当包括下列内容：
（一）投保人的姓名或者名称；
（二）经纪险种；
（三）代缴保险费和交付保险公司的时间；
（四）佣金金额和收取时间；
（五）保险金或者保险赔款的代领时间和交付被保险人的时间；
（六）其他重要业务信息。
第九十一条 保险经纪机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活
动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于１０年。
第九十二条 保险经纪机构及其分支机构对在经营过程中知悉的保险公司、投保人、
被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密义务。
第九十三条 保险经纪机构在持续经营过程中，保险经纪业务人员应当保持在２人
以上，并不得低于员工总数的二分之一。
第九十四条 保险经纪机构及其分支机构在开展业务过程中，应当制作规范的客户
告知书。客户告知书应当包括名称、住所、经营场所、业务范围、法律责任等事项。
保险经纪机构及其分支机构的业务人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，
并按客户要求说明佣金的收取方式和比例。
保险经纪机构的主要发起人、股东为保险公司的，保险经纪机构及其分支机构应
当在客户告知书中说明相关情况。
第九十五条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程
中，不得有下列欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为：
（一）隐瞒与保险合同有关的重要情况；
（二）以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传；
（三）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；
（四）泄露在经营过程中知悉的保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务
和财产情况及个人隐私；
（五）挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款；
（六）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。
第九十六条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程
中，不得有下列不正当竞争行为：
（一）虚假广告、虚假宣传；
（二）捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；
（三）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引
诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；
（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他
利益；
（五）超出许可证载明的业务范围从事保险经纪业务；
（六）向保险公司及其工作人员支付回扣或者其他非法利益；
（七）其他不正当竞争行为。
第九十七条 保险经纪机构及其分支机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业
务的机构或者个人发生保险经纪业务往来。
第九十八条 保险经纪机构对外投资、对外担保，不得违反法律和行政法规的规定；
不得挪用保险费、保险金和保险赔款进行投资。
保险经纪机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人
书面同意，并在重大对外投资、对外担保发生之日起１０日内，书面报告中国保监会。
重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资
产的５０％；重大对外担保是指单次或者累计担保金额达到上一会计年度会计报表净
资产的５０％。
第五章 监督管理
第九十九条 保险经纪机构及其分支机构应当依照中国保监会有关规定报送报表、
报告和资料。
第一百条 保险经纪机构及其分支机构报送的报表、报告和资料应当及时、准确、
完整，由法定代表人、执行合伙企业事务的合伙人、主要负责人或者其授权人签字，
并加盖机构印章。电子数据应当符合中国保监会规定的信息技术标准。
第一百零一条 保险经纪机构应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。
第一百零二条 保险经纪机构应当在每个季度结束后的１０日内，向中国保监会报
送监管报表。
第一百零三条 保险经纪机构及其分支机构应当在每年１月３１日前，向中国保监
会提交上年度客户资金专用账户管理情况的报告，说明客户资金专用账户设置、实际
缴付、账面余额等情况。
第一百零四条 每一会计年度结束后，保险经纪机构应当聘请会计师事务所对本机
构财务及合法、合规性进行审计，并在３个月内向中国保监会报送审计报告、资产负
债表和利润表等财务报表。
中国保监会根据需要，可以要求保险经纪机构或者保险经纪分支机构提交专项外
部审计报告。
第一百零五条 中国保监会根据监管需要，可以对保险经纪机构及其分支机构的高
级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。
第一百零六条 中国保监会依法对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查。中国
保监会应当提前５日向被检查的保险经纪机构或者保险经纪分支机构发出检查通知书，
说明检查的时间、检查人员名单以及检查要求等。
检查通知书可以提前以传真形式发给被检查的保险经纪机构或者保险经纪分支机
构，正式件在检查时出示；检查人员检查时应当出示工作证件。
中国保监会认为必要的，可以在不事先通知的情况下直接进行现场检查。
第一百零七条 中国保监会对保险经纪机构及其分支机构的现场检查，包括下列全
部或者部分内容：
（一）机构设立审批手续、变更事项的审批手续是否齐全；
（二）资本金或者出资是否真实、足额；
（三）保证金是否足额提取，是否违规动用；
（四）业务经营是否合法合规；
（五）财务状况是否良好；
（六）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实；
（七）内控制度是否完善；
（八）任用高级管理人员是否符合本规定要求；
（九）是否全面履行管理业务人员执业活动的职责；
（十）对外公告是否及时、真实；
（十一）计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好；
（十二）中国保监会认为需要检查的其他事项。
第一百零八条 保险经纪机构或者保险经纪分支机构涉嫌严重违反保险法律、行政
法规及本规定的，在被调查期间，中国保监会有权责令其停止开展新业务或者停止部
分业务。
第一百零九条 保险经纪机构及其分支机构应当按照下列要求配合中国保监会的现
场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行的监督检查：
（一）按规定提供有关文件、资料，不得转移、藏匿有关文件、资料；
（二）相关高级管理人员、财务人员及业务人员应当到场说明情况、回答问题，
接受监管谈话，不得故意躲避、拖延、阻挠检查。
第一百一十条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，中国保监会可以将
其列为重点检查对象：
（一）业务或者财务出现异动的；
（二）不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的；
（三）有严重违法、违规行为或者受到中国保监会行政处罚的；
（四）中国保监会认为需要重点检查的其他情形。
第一百一十一条 中国保监会的检查人员在现场检查过程中，应当严格遵守国家有
关法律、行政法规及中国保监会现场检查的有关规定，不得泄漏在现场检查中获悉的
保险经纪机构及其分支机构的商业信息。
第一百一十二条 保险经纪机构及其分支机构认为检查人员违反法律、行政法规及
中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。
保险经纪机构及其分支机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者
行政诉讼。
第一百一十三条 中国保监会可以委托会计师事务所等社会中介机构对保险经纪机
构及其分支机构进行检查。委托应当采用书面形式。
中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险经纪机构及其分支机构。
第六章 法律责任
第一百一十四条 保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员或者业务人员，离开
该机构后被发现在该机构工作期间违反有关保险监督管理规定的，应当依法追究其责
任。
第一百一十五条 未取得许可证，非法从事保险经纪业务的，由中国保监会予以取
缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，
并处违法所得１倍以上５倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足１０万元的，
处以１０万元以上５０万元以下罚款。
第一百一十六条 通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险经纪机构的，由中国保监
会依法予以撤销，对存在出具虚假材料等行为的投资人给予警告，并处３万元罚款；
有关投资人在３年内不得再次申请设立保险经纪机构。
第一百一十七条 保险经纪机构及其分支机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请
行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险经纪机构或者
保险经纪分支机构给予警告。
第一百一十八条 保险经纪机构及其分支机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国
保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，对保险经纪机构或者保险经纪分
支机构给予警告，处以３万元以下罚款；因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或
者不能执行的，对该机构处以３万元罚款。
第一百一十九条 《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，
中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在１年内不
得再次向中国保监会申请《资格证书》。
第一百二十条 《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》
的，中国保监会依法撤销《资格证书》，并给予警告；该证书持有人３年内不得再次
向中国保监会申请《资格证书》。
第一百二十一条 保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以
３万元罚款；对该保险经纪机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，
并处１万元以上３万元以下罚款：
（一）未经批准分立、合并的；
（二）未经批准变更股东或者合伙人的；
（三）未经批准变更组织形式、注册资本或者出资的；
（四）未经批准变更股权结构或者出资比例的。
第一百二十二条 保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以
５万元以上３０万元以下罚款；情节严重的，可以限制业务范围或者责令其停止接受
新业务；对该保险经纪机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处
１万元以上３万元以下罚款：
（一）未按照规定缴存保证金的；
（二）未经批准动用保证金的。
第一百二十三条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责
令改正，处以３万元罚款；对该保险经纪机构或者保险经纪分支机构直接负责的高级
管理人员和直接责任人员给予警告，并处１万元以上３万元以下罚款：
（一）未经批准设立保险经纪分支机构的；
（二）未经批准任用高级管理人员的。
第一百二十四条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责
令改正，处以２万元罚款，没有违法所得的，处以１万元罚款；对该机构直接负责的
高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处５０００元罚款：
（一）伪造、涂改、出租、出借或者转让许可证的；
（二）使用过期或者失效许可证的。
第一百二十五条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员有本规定第九十
五条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以５万元以上３０万元以下罚款；
情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，
给予警告，并处３万元以下罚款。
第一百二十六条 保险经纪机构及其分支机构与非法从事保险业务或者保险中介业
务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的，由中国保监会给予警告，并处３万元罚
款；没有违法所得或者违法所得不足１万元的，处以２万元罚款。
第一百二十七条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员有本规定第九十
六条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以１万元以上３万元以下罚款；对
该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处１万元罚款。
第一百二十八条 保险经纪机构及其分支机构开具或者使用与实际不符的发票、收
据、保险单证等重要业务凭证的，由中国保监会给予警告，责令改正，处以３万元以
下罚款。
第一百二十九条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责
令改正，给予警告，并处１万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他
直接责任人员，给予警告，并处５０００元罚款：
（一）未按规定设立专门账簿或者业务档案的；
（二）未开设独立的客户资金专用账户的；
（三）违反本规定对外投资或者对外担保的；
（四）未取得投保人、被保险人的书面委托，擅自订立或者变更保险合同的。
第一百三十条 保险经纪机构及其分支机构超出受托范围，损害投保人、被保险人
或者受益人合法权益的，由中国保监会给予警告，处以３万元以下罚款。
第一百三十一条 保险经纪机构及其分支机构违反本规定第八十六条的，由中国保
监会责令改正，并处３万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接
责任人员，给予警告，并处５０００元罚款。
第一百三十二条 保险经纪机构及其分支机构未按本规定报送有关报告、报表、文
件或者资料的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，处以１万元以上１０万元以
下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处
５０００元罚款。
第一百三十三条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责
令改正，处以１０万元以上５０万元以下罚款；情节严重的，由中国保监会根据法律、
行政法规的规定，予以处罚；对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予
警告，并处３万元以下罚款：
（一）提供虚假的报告、报表、文件或者资料的；
（二）拒绝、妨碍依法检查监督的。
第一百三十四条 保险经纪机构或者保险经纪分支机构有下列情形之一的，由中国
保监会责令改正，处以３万元罚款；对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，
给予警告，处以５０００元罚款：
（一）未按规定缴纳监管费的；
（二）进行清算时，未按本规定提交清算报告或者清算报告中故意隐瞒重要事实、
存在重大遗漏的；
（三）违反本规定拒不交回许可证的。
第一百三十五条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责
令改正，给予警告，并处１万元以下罚款：
（一）未按规定对业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育的；
（二）未按规定进行业务档案或者专门账簿管理的；
（三）临时负责人实际任期超过规定期限的；
（四）未按规定办理许可证变更登记手续的；
（五）未按规定向投保人、被保险人和社会公众履行告知义务的；
（六）未按规定履行执业证书管理职责的。
第七章 附 则
第一百三十六条 经中国保监会批准设立的外资保险经纪机构适用本规定。我国参
加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。
第一百三十七条 本规定所称保险中介机构是指保险代理机构、保险经纪机构和保
险公估机构及其分支机构。
本规定所称保险公司是指保险公司及其分支机构。
第一百三十八条 本规定要求提交中国保监会的各类材料，以中文文本为准，并应
当按照中国保监会规定的格式上报；中国保监会根据需要可以要求申请人提交有关材
料的电子文档。
第一百三十九条 本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。
第一百四十条 本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，
不含法定节假日。
第一百四十一条 本规定由中国保监会负责解释和修订。
第一百四十二条 本规定自２００５年１月１日起施行，中国保监会２００１年
１１月１６日颁布的《
保险经纪公司管理规定》（保监会令［２００１］５号）同时
废止。
附表：一、保险经纪机构设立申请表（略）
二、保险经纪机构分支机构设立申请表（略）
三、保险经纪机构变更事项申请表（略）
四、保险经纪从业人员资格考试报名表（略）
五、保险经纪机构高级管理人员任职资格申请表（略）
六、保险经纪从业人员资格证书换发申请表（略）
七、保险经纪机构设立申请委托书（略）
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