１９９８年８月１１日 二、整顿金融“三乱”工作的原则 各省、自治区、直辖市人民政府和国务院有关部门，要按照党中央、国务院的统 一部署和本方案提出的政策、措施、方法、步骤，负责清理整顿本地区、本系统金融 “三乱”活动，并做好善后工作。清理整顿金融“三乱”工作，要按照国务院发布的 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》(国务院令第247号)依法进行。对本 地区、本部门存在的金融“三乱”问题，要按照"谁主管，谁整顿；谁批准，谁负责； 谁用钱，谁还债；谁担保，谁负相应责任"的原则进行处理。要加强领导，精心组织， 分步实施，审慎处理，既要彻底解决问题，又要确保社会稳定。特别要处理好个人到 期债务的清偿问题，维护正常的金融秩序，及时化解金融风险。对从事金融“三乱” 活动直接负责的主管人员和其他直接责任人员，要严肃处理，一律撤销所担任的各项 职务；构成犯罪的，要移交司法机关依法追究刑事责任。 三、整顿金融“三乱”工作的政策措施 (一)整顿乱集资工作的政策措施 1．严厉打击任何以非法占有为目的，使用诈骗方法从事的非法集资活动。对此 类活动的组织者，构成犯罪的，移交司法机关追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依照 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二十二条的规定，给予行政处罚。 2．禁止任何地区、部门和单位从事以还本付息或者以支付股息、红利等形式向 出资人(单位和个人)进行的有偿集资活动。对已经发生的，要逐一进行清理，落实债 权债务。本方案发布后继续组织非法集资活动的，一律从严惩处。因参与乱集资受到 的损失，由参与者自行负责。 3．严格企业债券的发行管理。企业发行债券，必须经过国务院主管部门批准， 并由具备企业债券承销资格的证券经营机构承销。未经批准，不得擅自突破发行计划， 不得擅自设立或批准发行计划外券种。对违反规定的，要依照《企业债券管理条例》 的规定，追究法律责任。已经发行债券的企业，要按期归还债券本息；对不能按期归 还的，不再批准发行新的企业债券。 4．地方各级人民政府不得发行或变相发行地方政府债券，也不得对外提供担保。 对已经发行地方政府债券的，要立即予以纠正，认真清理有关债权债务，做好债务清 偿工作。地方各级人民政府为企业境外融资出具的担保或变相担保，要立即予以撤销。 对违反规定并造成损失的，要追究有关负责人的责任。 5．任何单位和个人以发起设立股份有限公司为名，从事或变相从事的集资活动， 均为乱集资，一经发现，要严肃处理。 6．企业通过公开发行股票、企业债券等形式进行有偿集资，必须依照有关法律、 行政法规的规定，经国务院主管部门批准。在国务院对企业内部集资明确作出规定前， 禁止企业进行内部有偿集资，更不得以企业内部集资为名，搞职工福利。 (二)整顿乱批设金融机构工作的政策措施 1．凡未经中国人民银行批准，擅自设立的从事或者主要从事吸收存款、发放贷 款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等 金融业务活动的机构，一律予以取缔，并由中国人民银行发布取缔公告。对已经办理 业务的，要先取缔，后清理债权债务，并作出相应的处理。尚在筹备之中的，责令其 立即解散筹备组，停止一切筹备活动。对以非法定金融机构名称命名但实质上从事或 变相从事金融业务的非法金融机构，也要一律取缔。对上述行为直接负责的主管人员 和其他直接责任人员一律撤销职务；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 2．禁止任何人开办私人钱庄，一经发现，立即予以取缔，并移交司法机关依法 追究刑事责任。 3．未经中国人民银行批准，任何单位和个人均不得擅自批准或设立典当行。对 未经中国人民银行批准设立的典当行，立即予以取缔．并追究有关责任人的责任。严 禁拍卖行、寄卖行等机构变相从事典当业务，一经发现，要严肃查处。 (三)整顿乱办金融业务工作的政策措施 1．各地人民政府、各有关部门要对本地区、本部门各类基金会、互助会、储金 会、资金服务部、股金服务部、结算中心、投资公司等机构的业务活动限期进行清理 和整顿。对上述机构超越国家政策范围，从事或变相从事非法吸收公众存款、发放贷 款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等 金融业务活动的，要按本方案规定的政策和期限(即1999年6月底前)，坚决制止和查 处，并将有关情况汇总后逐级上报中国人民银行。超过本方案规定期限继续从事非法 金融业务活动的，要依照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定予以 取缔；情节严重、构成犯罪的，要依法追究刑事责任。 2．供销合作社作为合作制经济组织，不得办理存款，也不得以吸收股金为名变 相办理存款。对通过股金服务部等形式，办理或变相办理存贷款业务的，要进行清理 整顿。从本方案下发之日起，供销合作社对新吸收的社员股金，不再实行“保息分红”； 对过去以保息分红方式吸收的老股金，要用3年时间平稳过渡，按照合作制原则进行 规范管理。具体办法由全国供销合作总社制定。 3．民政部门倡导的农村救灾扶贫互助储金会，是不以盈利为目的的群众互助组 织，所筹资金只能解决会员的应急需要。救灾扶贫互助储金会一律不得办理或变相办 理存贷款业务，已经办理的，要在1999年底前完成清收贷款、投资和支付存款等工作。 救灾扶贫互助储金会只能在村民委员会或村民小组范围内由村民自愿发起设立，乡及 乡以上已经设立的，由民政部门负责在1998年底前撤销。地方各级人民政府要加强对 救灾扶贫互助储金会的指导和管理。 4.有关部门和企事业单位不得以行政隶属关系强行要求所属企业通过本系统财务 结算中心办理存款、贷款、结算等金融业务，已经办理的，要在1998年内全部清收债 权，清偿债务。在清理过程中，银行不得贷款给财务结算中心。各商业银行不得与其 他部门和企事业单位联办财务结算中心，已经联办的，一律于1998年底前在人、财、 物方面彻底分离。 5．投资公司是利用自有资本进行项目投资的专门经营机构，不得对外吸收存款， 或以投资名义对外发放贷款或拆借资金。对已经办理的，由主管部门负责在1998年底 前将债权债务清理完毕。在清理过程中，各商业银行不得为其安排贷款。 6．基金会是对国内外社会团体和其他组织以及个人自愿捐赠资金进行管理的民 间非营利性社会团体组织，其资金主要用于无偿资助符合其宗旨的活动。设立基金会 必须经中国人民银行批准，并由民政部门注册登记。任何单位和个人不得擅自批准和 设立基金会，已经设立的，要一律撤销，并追究有关负责人的责任。基金会不得办理 存款、贷款、拆借等金融业务，已经办理的，要立即停办，并在1998年底前完成清收 债权、清偿债务工作。 7．已从事或变相从事金融业务的非金融机构，凡是地方人民政府或有关部门批 准办理金融业务的，其债务由该地方人民政府或有关部门负责清偿；凡单位或个人擅 自办理金融业务的，由该单位或个人负责清偿。因不能支付到期债务，可能发生挤提 而影响社会安定的单位，由该单位的主管机关会同人民银行、工商行政管理等有关部 门研究提出停业整顿方案，报经县以上地方人民政府批准后组织实施。在宣布停业整 顿的同时，要发安民告示，宣布清偿债务优先保护城乡居民债权人的合法利益。停业 整顿期间，停止吸收存款，暂停支付债务，集中力量清理债权债务，制定债务清偿方 案。 8．民政部、全国供销合作总社等中央有关部门，要对本部门的规章、制度和办 法中涉及金融业务的内容进行清理；凡是与本方案不符的，一律废止。工商行政管理 机关要依据国家法律、法规，严格核定上述部门所属企业的经营范围，对没有取得中 国人民银行《经营金融业务许可证》擅自从事金融业务的企业，要责令其限期办理变 更登记或注销登记；逾期不办的，坚决予以取缔。 四、整顿金融“三乱”工作的实施步骤 整顿工作从1998年下半年开始，大体分三个阶段进行。 (一)第一阶段，自查自纠。各地人民政府和国务院各部门要组织对本地区、本系 统制定的涉及金融业务的法规、规章进行清理，并对金融“三乱”活动进行清理整顿， 组织自查自纠。此项工作要在1998年底前完成。 (二)第二阶段，清偿债务。凡涉及金融“三乱”的机构，要尽快制定债务偿还和 资产处理的方案，报地方人民政府或上级主管部门批准后实施。此项工作争取在1999 年3月底前完成。 (三)第三阶段，总结验收。各省(自治区、直辖市)人民政府和国务院有关部门要 在1999年6月底前向国务院报告清理整顿工作情况。整顿工作结束后，中国人民银行 要组织力量，赴各地进行检查验收，并将验收情况报告国务院。 全部整顿工作于2000年底以前完成。 各地区、各有关部门可以根据本地区、本部门金融“三乱”的实际状况和债务清 偿的难易程度，确定第一、二阶段的时间安排。 五、清理整顿的工作要求 整顿“三乱”工作，是一项难度较大、敏感度高、涉及面广的工作，一定要积极 稳妥，认真规划，谨慎操作。 (一)集中领导，统一部署。清理整顿工作要在县以上地方各级人民政府统一领导 下进行。各地人民政府和国务院有关部门要结合本地区、本部门的实际情况，统一部 署，组织实施。按照分类指导、区别对待、先易后难、逐步推进的原则，积极稳妥地 做好工作。 (二)对清理整顿中出现的问题，要及时审慎地加以解决，保证清理整顿工作平稳 进行，避免引起大的波动。对可能影响社会安定的重大问题，地方各级人民政府要组 织有关部门抓紧研究处理，采取有效措施化解矛盾，并及时报告上级人民政府。 (三)中国人民银行与国务院有关部门要密切配合，加强对整顿工作的领导、组织 和协调。